カリフォルニア・ドリーム・フォア・オール・シェアード・アプリーション”the Dream For All Shared Appreciation Loan program”
カリフォルニア州住宅金融局は、2023年4月10日に「カリフォルニア・ドリーム・フォア・オール・シェアード・アプリーション」という融資プログラムを開始し、資格を持つ初回購入者に住宅やコンドミニアムの購入価格の20％を上限に融資する。この住宅購入支援プログラムは、ロサンゼルス郡で18万ドル、オレンジ郡で23万5000ドルというCalHFAの所得制限を下回っている世帯にのみ適用されます。
州議会議員は、2022-23年度予算の一部として、このプログラムのために5億ドルを確保しましたが、財政不足のためギャビン・ニューサム州知事は40％の削減を提案したため、3月末にCalHFAがこのプログラムを開始したときには、3億ドルしか割り当てられず、約2,300人のみ住宅購入者を支援する見込みになった。
カルフォルニア州政府広報部長のキャシー・フィリップス氏は、「このプログラムには、いずれもっと多くの資金が提供されるでしょう。しかし、それが今後数ヶ月の間に（州予算から）追加で割り当てられるのか、あるいは今後数年の間に、当初の融資の返済が、さらに多くの世帯を助けるために再利用されるのか、予測することはできません」と述べた。加えてフィリップスは、「このプログラムは、融資の資金を再利用するように設計されていますが、それは、これらの融資が返済されるまで始まりません」と強調した。
「カリフォルニア・ドリーム・フォア・オール・シェアード・アプリーション」の仕組み
このプログラムは、その構造も、発行されるローンの種類も、大変ユニークなものです。頭金と決算費用に使えるこのローンは、セカンドモーゲージとして構成されており、毎月の返済はありません。また、通常のローンのように利息が発生することもありません。その代わり、住宅ローンの借り換えや住宅の再売却の際には、借り手はローンの元金に加え、住宅価値の上昇分の20％を返済することになります。最終的に住宅が購入時と同額かそれ以下で売却された場合、買い手は追加の20％を支払う必要はありません。
通常、このタイプのローンでは、実効金利は住宅価値の年平均上昇率に等しくなります。CalHFAによると、カリフォルニア州では長期的に約5％の上昇が続いているが、その上昇幅は年単位で大きく異なります。例えば、2008年、不動産価値は35％急落しましたし、逆に2020年から2021年にかけて不動産価値は40％近く急騰しました。しかしながら、住宅がどれだけ値上がりしても、借り手は最大で元の融資額の2.5倍を支払うという返済時の評価額に上限が設定されています。融資を受けるには、借り手は住宅購入者教育・カウンセリングコース（CalHFAのサイトにはオンラインと対面クラスのオプションがある）と、共有感謝融資専用の無料オンラインコースを修了しなければなりません。もう一つの珍しい特徴は、このプログラムが自己補充できるように設計されていることです。ローンは「リボルビング」方式で、借り手がローンを返済すると、そのお金はまた新しい借り手に貸し出すことができるのです。この補助はCalHFAが直接融資を行うのではなく、州が認可した民間金融機関を通じて融資が行われます。
詳細は、公式ウェブサイトにてご確認ください。内容の真偽については、カリフォルニア州のウェブサイト原文を正としてご確認ください。